商业贷款购房利率低于公积金，申请时必须关注哪些关键事项？

商业贷款利率低于公积金，成为购房者的一大优势。申请商业贷款买房需要注意以下几点：
 
1. 提前准备材料
 
 
办理商业贷款需要准备一系列材料，包括身份证、户口本、结婚证原件及复印件，外地户籍需要提供工作居住证，工作单位出具的收入证明(需保证大于申请贷款月供的两倍)，买卖合同、首付款发票或收据，以及近半年的工资流水或其他资产证明。不同银行可能还有其他特定要求，建议详细询问贷款银行。
 
2. 保持良好的征信状况
 
个人征信情况直接影响贷款申请。如果征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请可能会被拒批。建议提前查询并确保征信良好。
 
3. 选择合适的贷款年限
 
各银行商业贷款贷款年限为30年，申贷人可以根据自身经济实力选择贷款年限。贷款年限越短，利息越少，但月供较多;反之，贷款年限越长，月供较少，但利息较多。高收入人群可选择短期贷款以减少利息成本，经济实力一般的购房者则可选择较长的贷款年限以减轻月供压力。
 
 
4. 了解还款方式
 
常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月还款额固定，适合收入稳定的购房者;等额本金前期还款额较高，但总支出较少，适合前期收入较高的购房者。如果计划提前还款，等额本金更为划算。
 
5. 按时还款
 
贷款发放后需按时还款，避免逾期。逾期不仅会产生信用污点，还会产生额外利息。建议设置自动还款或提前准备好还款资金，避免因节假日延时到账导致逾期。
 
6. 选择合适的银行和产品
 
不同银行和产品的利率、额度、审批时间等可能有所不同。建议多咨询几家银行，选择最适合自己的贷款产品和银行。
 
买房商业贷款的限额通常为房屋总价的70%，贷款期限最长为30年。具体贷款额度会根据借款人的还款能力和银行政策有所不同，通常贷款额度为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%。
 
贷款额度还受到借款人年龄的限制。一般情况下，贷款人的年龄加上贷款年限不能超过65年(男性)或60年(女性)，这意味着随着借款人年龄的增长，可贷款的年限会相应减少。
 
不同银行和地区的政策可能会有所不同，因此建议在申请贷款前详细咨询具体的银行或金融机构，了解其贷款政策和要求。